Многие потенциальные заемщики не знают что необходимо для получения кредита под залог. А многие знают, но в получении все-равно получают отказ. Специально для таких людей я и написал эту статью.
Начнем с того, что кредит под залог имущества можно получить в разного рода организациях или даже у частных лиц. В первую очередь мы рассмотрим что необходимо для получения кредита в банке, а также причины возможного отказа в получении.
Главный фактор который рассматривается всеми кредитными организациями, в том числе и банками (можно сказать, что банки рассматривают эти факторы тщательнее чем все остальные кредиторские организации) это риск, того что заемщик не выплатит кредит. В этот фактор называется "Платежеспособность"
В каждой организации действуют свои принципы оценки платежеспособности потенциального клиента, например, один банк ни за что не выдаст кредит медсестре или учителю, а другой, наоборот, с радостью кредитует не только бюджетников, но и неработающих пенсионеров.
Тем не менее, существует общая система, по которой кредиторские организации принимают решение в вопросе "выдавать или не выдавать кредит": сначала предоставленные заемщиком данные проходят процедуру скоринга (оценки платежеспособности) в автоматическом режиме.
На этом этапе потенциальный заемщик заполняет анкету и за каждый «правильный» ответ анкеты заемщику начисляются баллы, и чем выше будет итоговый балл, тем больше у человека шансов на получение кредита. На основании предоставленных данных система автоматически выносит вердикт, хватит ли у человека средств для обслуживания кредита.
Если набранных баллов достаточно, то обработка заявки переходит к андеррайтерам (специалистам, которые занимаются оценкой рисков при кредитовании). Здесь специалисты уже «вручную» анализируют информацию о семейном положении заемщика, образовании, стажа и сферы деятельности, недвижимости в собственности, о наличие иждивенцев и т.д.
На этом этапе банки отсеивают тех, кто по мнению андеррайтеров представляет риск в выплате кредитов. Особенно сильно отсеивание проявилось в разгар кризиса, когда получить кредит работникам строительной или финансовой отрасли было затруднительно. В настоящее время банки довольно настороженно относятся в основном к фрилансерам и индивидуальным предпринимателям.
Очень Важным пунктом в принятии решения является кредитная история обратившегося за кредитом. Если по ранее оформленным кредитам имелись просрочки, то шансы на получение нового кредита заметно уменьшаются. Также сложности испытывают и заемщики, оформляющие кредит в первый раз.
Гораздо проще получить кредит тем, кто получает зарплату в банке, в котором собирается брать кредит или если у потенциального заемщика имеется депозитный вклад в каком либо из банков. Как правило, такие заявки рассматриваются в наиболее сжатые сроки, и по более упрощенному алгоритму и с предоставлением минимального пакета документов.
В случае, если «за» и «против» при одобрении кредитной заявки почти равны, или если речь идет о крупном и долгосрочном ипотечном кредите, то заемщику предстоит личная встреча с кредитным инспектором. Здесь сотрудники банка оценивают презентабельность клиента, его внешний вид, манеру держаться и говорить — одним словом, его адекватность.
Клиентам не подходящим под определение идеального заемщика, теперь могут предложить кредит на иных условиях: с повышенной процентной ставкой, на более длительный срок или с дополнительной страховкой — например, от увольнения. Также способом минимизации риска кредитора может стать предоставление кредита на меньшую сумму.
Такой подход к клиентам давно применяется в странах Европы и в США, а в последнее время его стали применять и во многих Российских банках.
Если Вы считаете что находитесь в группе риска при получении кредита, то Вам лучше обратиться к помощи кредитных брокеров — (лиц или компаний, которые специализирующихся на подборе требуемых условий кредитования сразу в нескольких банках). Кредитные брокеры отлично знают сферу кредитования и их помощь значительно увеличит ваши шансы на получение кредита. Только стоит не забывать что помощь таких организаций не бесплатна.
Все эти условия гораздо ослабляются при получении кредита под залог. Для получения данного вида кредита вам необходимо, в первую очередь конечно само имущество, и документы подтверждающие Ваше право на это имущество. Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то вы точно получите кредит.
Начнем с того, что кредит под залог имущества можно получить в разного рода организациях или даже у частных лиц. В первую очередь мы рассмотрим что необходимо для получения кредита в банке, а также причины возможного отказа в получении.
Главный фактор который рассматривается всеми кредитными организациями, в том числе и банками (можно сказать, что банки рассматривают эти факторы тщательнее чем все остальные кредиторские организации) это риск, того что заемщик не выплатит кредит. В этот фактор называется "Платежеспособность"
Диплом, дети, дом, дача...
Тем не менее, существует общая система, по которой кредиторские организации принимают решение в вопросе "выдавать или не выдавать кредит": сначала предоставленные заемщиком данные проходят процедуру скоринга (оценки платежеспособности) в автоматическом режиме.
На этом этапе потенциальный заемщик заполняет анкету и за каждый «правильный» ответ анкеты заемщику начисляются баллы, и чем выше будет итоговый балл, тем больше у человека шансов на получение кредита. На основании предоставленных данных система автоматически выносит вердикт, хватит ли у человека средств для обслуживания кредита.
Если набранных баллов достаточно, то обработка заявки переходит к андеррайтерам (специалистам, которые занимаются оценкой рисков при кредитовании). Здесь специалисты уже «вручную» анализируют информацию о семейном положении заемщика, образовании, стажа и сферы деятельности, недвижимости в собственности, о наличие иждивенцев и т.д.
На этом этапе банки отсеивают тех, кто по мнению андеррайтеров представляет риск в выплате кредитов. Особенно сильно отсеивание проявилось в разгар кризиса, когда получить кредит работникам строительной или финансовой отрасли было затруднительно. В настоящее время банки довольно настороженно относятся в основном к фрилансерам и индивидуальным предпринимателям.
Проверенные временем
Гораздо проще получить кредит тем, кто получает зарплату в банке, в котором собирается брать кредит или если у потенциального заемщика имеется депозитный вклад в каком либо из банков. Как правило, такие заявки рассматриваются в наиболее сжатые сроки, и по более упрощенному алгоритму и с предоставлением минимального пакета документов.
В случае, если «за» и «против» при одобрении кредитной заявки почти равны, или если речь идет о крупном и долгосрочном ипотечном кредите, то заемщику предстоит личная встреча с кредитным инспектором. Здесь сотрудники банка оценивают презентабельность клиента, его внешний вид, манеру держаться и говорить — одним словом, его адекватность.
«Рискованный» заемщик — это не приговор
Несмотря на то, что «нежелательным» категориям граждан получить кредит бывает довольно сложно, в последнее время банки все чаще начинают относиться к вопросу кредитования индивидуально.
Клиентам не подходящим под определение идеального заемщика, теперь могут предложить кредит на иных условиях: с повышенной процентной ставкой, на более длительный срок или с дополнительной страховкой — например, от увольнения. Также способом минимизации риска кредитора может стать предоставление кредита на меньшую сумму.
Такой подход к клиентам давно применяется в странах Европы и в США, а в последнее время его стали применять и во многих Российских банках.
Если Вы считаете что находитесь в группе риска при получении кредита, то Вам лучше обратиться к помощи кредитных брокеров — (лиц или компаний, которые специализирующихся на подборе требуемых условий кредитования сразу в нескольких банках). Кредитные брокеры отлично знают сферу кредитования и их помощь значительно увеличит ваши шансы на получение кредита. Только стоит не забывать что помощь таких организаций не бесплатна.
Все эти условия гораздо ослабляются при получении кредита под залог. Для получения данного вида кредита вам необходимо, в первую очередь конечно само имущество, и документы подтверждающие Ваше право на это имущество. Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то вы точно получите кредит.
Комментариев нет:
Отправить комментарий